近年來，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)不斷深化對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場主體的金融服務(wù)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)高速增長，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬億元，同比增長22.16%；有貸款余額的戶數(shù)達(dá)到3450.58萬戶。

小微企業(yè)和個(gè)體工商戶有了更有力的金融支撐，為他們實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展增強(qiáng)了底氣。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融供給

4月6日，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》（以下簡稱《通知》），強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)。

今年年初以來，一些小微企業(yè)由于自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，受疫情影響較大，產(chǎn)能尚未完全恢復(fù)，國內(nèi)疫情散發(fā)又加大了其經(jīng)營困難，需要進(jìn)一步強(qiáng)化支持推動(dòng)其發(fā)展。為此，《通知》從小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)三方面提出明確要求。

從增量上，繼續(xù)要求普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)，即此類貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平。從擴(kuò)面上，努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小型微型企業(yè)法人首貸戶數(shù)量高于上年。從降價(jià)上，在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，力爭總體實(shí)現(xiàn)今年銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年有所下降。

與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要結(jié)合穩(wěn)增長和高質(zhì)量發(fā)展要求，強(qiáng)化對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融支持。重點(diǎn)加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長期信貸投放，滿足小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的合理中長期資金需求。強(qiáng)化對小微企業(yè)科技創(chuàng)新的金融支撐，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極完善科技信貸服務(wù)模式，保險(xiǎn)業(yè)不斷豐富知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種，積極服務(wù)科技型小微企業(yè)通過資本市場融資。

進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)紓困恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展，對繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳎掷m(xù)改善民生，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)意義重大。金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮自身作用，服務(wù)好小微企業(yè)的同時(shí)，各部門也會(huì)加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，及時(shí)出臺(tái)各項(xiàng)政策支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，打好政策“組合拳”。

“降準(zhǔn)”將至？加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持

4月13日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，針對當(dāng)前形勢變化，鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備率，適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的支持力度。

這是國常會(huì)一周內(nèi)第二次重磅定調(diào)貨幣政策，此前4月6日的國常會(huì)已經(jīng)提出了“要適時(shí)靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持”的相關(guān)舉措。

中國人民銀行4月15日決定，4月25日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，保持流動(dòng)性合理充裕，促進(jìn)降低綜合融資成本，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。央行人士稱，此次降準(zhǔn)的目的，一是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資金結(jié)構(gòu)，增加金融機(jī)構(gòu)長期穩(wěn)定資金來源，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)資金配置能力，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度；二是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用降準(zhǔn)資金支持受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)；三是直接降低金融機(jī)構(gòu)資金成本，通過金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)進(jìn)一步降低社會(huì)綜合融資成本。

郵政儲(chǔ)蓄銀行小微企業(yè)成本調(diào)查顯示，近期，小微企業(yè)應(yīng)收賬款回收不確定性正在增大，近三年反映應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)增大的企業(yè)比例每年都在上升。進(jìn)入2022年3月，由于宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力及疫情影響，市場資金流動(dòng)速度降低，所有行業(yè)和地區(qū)小微企業(yè)均反映回款周期變慢，應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)增大。此外，隨著武漢疫情后貼息政策逐步縮減力度，小微企業(yè)融資成本呈先降后升態(tài)勢。由此推斷，此次降準(zhǔn)對于增加市場流動(dòng)性、提高資金循環(huán)速度、降低中小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)將起到積極作用。

鑒于此輪疫情在部分地區(qū)仍未得到完全控制，中小微企業(yè)需求和成本壓力增加，經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然很大。業(yè)內(nèi)人士表示，此次降準(zhǔn)將重點(diǎn)利好中小企業(yè)，尤其是大幅利好科技創(chuàng)新型中小企業(yè)，創(chuàng)新是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展階段下的核心驅(qū)動(dòng)力?？傮w來看，降準(zhǔn)更多凸顯了政策穩(wěn)增長的決心，同時(shí)有助于重塑市場主體信心。